لیست طرح های بیمه تکمیلی شرکتی بیمه دی + ویژه ۱۰ الی ۱۰۰۰ نفر

طرح‌های بیمه تکمیلی گروهی یکی از محبوب‌ترین و پرکاربردترین محصولات بیمه‌ای است که توسط شرکت‌های بیمه مختلف ارائه می‌شود. این طرح‌ها معمولاً برای گروه‌های شغلی، سازمان‌ها، شرکت‌ها و اتحادیه‌ها طراحی می‌شوند و هدف اصلی آن‌ها افزایش رفاه و تامین درمانی کارکنان و اعضای سازمان یا خانواده‌های آن‌ها است. بیمه تکمیلی گروهی، به‌عنوان یک مکمل، هزینه‌های مازاد بر پوشش بیمه‌های پایه (مانند تأمین اجتماعی یا خدمات درمانی) را جبران می‌کند و آرامش بیشتری برای بیمه‌شدگان فراهم می‌آورد.

در ادامه، طرح‌های بیمه تکمیلی گروهی، ویژگی‌ها، مزایا، پوشش‌ها و عوامل تأثیرگذار بر آن‌ها توضیح داده شده است.

ویژگی‌های اصلی بیمه تکمیلی گروهی

۱. طراحی انعطاف‌پذیر و سفارشی

بیمه تکمیلی گروهی معمولاً متناسب با نیازها و شرایط خاص هر سازمان یا گروه طراحی می‌شود. این به معنای امکان تغییر در:

• میزان پوشش‌ها.
• سقف تعهدات مالی.
• نوع خدمات درمانی.

۲. پوشش افراد خانواده

بیمه‌نامه تکمیلی گروهی فقط محدود به افراد شاغل در گروه یا سازمان نمی‌شود و اعضای خانواده آن‌ها (مانند همسر، فرزندان تحت تکفل یا گاهی والدین) نیز می‌توانند تحت پوشش قرار بگیرند.

۳. حداقل تعداد افراد

• بیشتر شرکت‌های بیمه، طرح‌های تکمیلی گروهی را برای گروه‌های حداقل ۵۰ نفره ارائه می‌دهند.
• در موارد خاص، امکان ارائه طرح برای گروه‌های کوچکتر (مثلاً ۲۰ نفر) نیز وجود دارد.

۴. بهبود رفاه و انگیزه کارکنان

• این طرح‌ها یکی از مزایای شغلی (benefits) جذاب به شمار می‌روند که باعث افزایش رضایت‌مندی، انگیزه و بهره‌وری کارکنان می‌شوند.

پوشش‌های رایج در طرح‌های بیمه تکمیلی گروهی

طرح‌ها معمولاً شامل خدمات گسترده‌ای هستند که قابل تنظیم بر اساس نیازهای مشتریان است. پوشش‌های رایج عبارتند از:

الف) بستری و جراحی‌های عمومی

شامل هزینه‌های بستری و عمل‌های جراحی در بیمارستان‌های دولتی و خصوصی:

• جراحی‌های عمومی و تخصصی.
• جراحی‌های بزرگ مثل قلب، مغز و اعصاب، پیوند اعضا.

ب) خدمات پاراکلینیکی

شامل خدمات تشخیصی و درمانی مثل:

• آزمایش‌های تخصصی و عمومی.
• رادیولوژی، سی‌تی‌اسکن و MRI.
• نوار قلب، نوار مغز، فیزیوتراپی.

ج) زایمان و ناباروری

• هزینه‌های زایمان (طبیعی و سزارین).
• در برخی طرح‌های خاص، شامل پوشش درمان ناباروری و نازایی نیز می‌شود.

د) بیمه دندانپزشکی

• هزینه‌های معاینه، پر کردن، روت کانال (عصب‌کشی)، جرم‌گیری، روکش، ایمپلنت و ارتودنسی.

ه) خدمات بینایی‌سنجی

• هزینه‌های معاینه و خرید عینک طبی یا لنز.

و) دارو

• هزینه‌های مرتبط با داروهایی که توسط پزشک تجویز شده‌اند و در لیست وزارت بهداشت قرار دارند.

ز) بیماری‌های خاص و صعب‌العلاج

• پوشش هزینه‌های درمانی مرتبط با بیماری‌های خاص مانند سرطان، دیالیز، بیماری‌های قلبی-عروقی و هموفیلی.

ح) خدمات سرپایی

• شامل ویزیت پزشکان عمومی و متخصص.
• هزینه آزمایش‌های اولیه، واکسن و خرید داروهای سرپایی.

ط) مشاوره و روان‌شناسی

در برخی طرح‌ها، هزینه‌های مشاوره‌های روان‌شناسی و روان‌درمانی نیز تحت پوشش قرار می‌گیرد.

طرح‌های متداول بیمه تکمیلی گروهی

شرکت‌های بیمه معمولاً چندین طرح مختلف بیمه تکمیلی را به گروه‌ها پیشنهاد می‌دهند که تفاوت آن‌ها عمدتاً در سطح پوشش‌ها، سقف تعهدات و حق بیمه است. به طور کلی طرح‌ها به صورت زیر دسته‌بندی می‌شوند:

۱. طرح اقتصادی

• مخصوص گروه‌هایی با بودجه محدود.
• پوشش‌های پایه با سقف تعهدات پایین و حق بیمه ارزان‌تر.
• مناسب برای گروه‌های با نیازهای درمانی کمتر یا اعضای جوان‌تر.

۲. طرح استاندارد

• شامل پوشش‌های متوسط و متعادل.
• حق بیمه منطقی با تعهدات مالی بالاتر نسبت به طرح اقتصادی.
• مناسب برای سازمان‌هایی با کارکنان متوسط و خانواده‌هایشان.

۳. طرح ویژه یا VIP

• ارائه خدمات گسترده و پوشش‌های حداکثری.
• سقف تعهد بالا برای درمان‌های خاص مثل جراحی‌های پیشرفته، ناباروری، و دندانپزشکی.
• حق بیمه بالاتر.
• مناسب برای مدیران ارشد و کارکنان با موقعیت‌های کلیدی.

مزایای بیمه تکمیلی گروهی برای سازمان‌ها و کارکنان

برای کارکنان و اعضای گروه:

1. کاهش دغدغه مالی برای هزینه‌های درمانی سنگین.
2. دسترسی به مراکز درمانی باکیفیت (دولتی و خصوصی).
3. احساس امنیت و رفاه بیشتر.
4. امکان استفاده از خدمات درمانی پیشرفته با هزینه کم.

برای سازمان‌ها:

1. افزایش رضایت و انگیزه کارکنان: یکی از بهترین مزایای شغلی به حساب می‌آید.
2. کاهش غیبت کارکنان: دسترسی راحت به خدمات درمانی باعث کاهش مشکلات جسمی و غیبت کارکنان می‌شود.
3. مزیت رقابتی: جذب و حفظ کارکنان با ارائه پوشش‌های بیمه تکمیلی.
4. تعهدات مشترک مالی: هزینه بیمه تکمیلی معمولاً بین سازمان و کارکنان تقسیم می‌شود که فشار مالی را کاهش می‌دهد.

عوامل موثر بر طرح‌ها و حق بیمه

۱. تعداد افراد گروه

• هرچه تعداد افراد بیمه‌شده در یک گروه بیشتر باشد، حق بیمه تکمیلی به‌صرفه‌تر می‌شود.

۲. میانگین سن اعضا

• گروه‌های جوان‌تر ریسک درمانی کمتری دارند و بنابراین حق بیمه کمتری می‌پردازند.

۳. سطح پوشش‌ها و تعهدات

• انتخاب طرح‌های با پوشش‌های بالاتر به معنای افزایش حق بیمه است.

۴. سابقه خسارت گروه

• اگر در سال‌های گذشته گروه خسارات زیادی به شرکت بیمه وارد کرده باشد، احتمالاً حق بیمه افزایش می‌یابد.

روند دریافت بیمه تکمیلی گروهی

۱. درخواست و مذاکرات اولیه

• سازمان‌ها درخواست خود را به شرکت بیمه ارائه می‌دهند و شرایط اولیه (تعداد بیمه‌شدگان، سطح پوشش‌ها و سقف تعهدات) بررسی می‌شود.

۲. ارائه پیشنهاد شرکت بیمه

• شرکت بیمه طرح‌های مختلف را بر اساس نیاز و بودجه سازمان پیشنهاد می‌دهد.

۳. انعقاد قرارداد

• پس از توافق طرفین، قرارداد بیمه تکمیلی صادر می‌شود و تمام اعضای گروه به همراه خانواده‌هایشان تحت پوشش قرار می‌گیرند.

نحوه استفاده از طرح‌های بیمه تکمیلی

الف) مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد

• بیمه‌شدگان با ارائه “معرفی‌نامه” یا “کارت شناسایی بیمه” می‌توانند از خدمات مراکز طرف قرارداد استفاده کنند.

ب) پرداخت هزینه و دریافت بازپرداخت (ریپرداخت)

• اگر بیمه‌شده به مراکزی مراجعه کند که طرف قرارداد نیستند:
  1. ابتدا هزینه را کامل پرداخت می‌کند.
  2. مدارک پزشکی و هزینه‌ها را به شرکت بیمه ارسال می‌کند.
  3. شرکت بیمه، هزینه‌های تاییدشده را ظرف مدتی مشخص به حساب وی واریز می‌کند.

جمع‌بندی

طرح‌های بیمه تکمیلی گروهی بهترین گزینه برای سازمان‌ها و نهادهایی هستند که به دنبال ارائه مزایای درمانی بیشتر برای کارکنان خود هستند. انتخاب طرح مناسب به عوامل مختلفی مثل بودجه سازمان، نیازهای درمانی کارکنان و تعداد نفرات تحت پوشش بستگی دارد.

اگر هدف سازمان کاهش هزینه‌های درمان کارکنان و جذب استعدادها باشد، ترکیب بیمه پایه (مانند تامین اجتماعی) و بیمه تکمیلی گروهی می‌تواند یک راه‌حل جامع و کارآمد باشد.